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年化率怎么算?年化收益率计算器

随着“全民消费”时代的到来

各金融机构也相继推出各种花样的借贷产品

来适应大众消费需求

可各家机构计息叫法五花八门

直接看懵圈

一不小心还很可能掉入陷阱

年化率怎么算?年化收益率计算器

近期,中国人民银行指导市场利率定价自律机制,推进“明示年化利率”的工作,要求各商业银行、互联网金融平台等必须在相关贷款产品中明确展示年化利率,帮助消费者了解真实借款成本。

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带您跳出“利率幻觉”

小编带您 了解

金融消费者承担的真实借贷成本

陷阱一:只展示日利率或月利率

感觉很划算

比如某现金贷广告:

“日息万五”或“月利率1.5%”

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“日息万五”是指借10,000元

每日利息5元,相当于日利率为0.05%

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我们把它用公式换算成年化利率

公式为:年利率=月利率×12=日利率X365

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陷阱二:分期收费

只展示每期支付的利息或费用

乍看也不多

飞哥用消费分期贷款买了

价值12,000元的家具

贷款采用分12期(月)还本付息的方式

每月0.5%的费用,即所谓的月利率0.5%

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这里计算实际利率要用到一个

“内部收益率(IRR)”概念

通俗理解IRR

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不懂不懂,看不懂怎么办?

来,换一个解释的方法,公式太长不看版:

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相当于,越往后本金越少,利息不变

利率就越来越高了

这实在是太崩溃了!

有时,金融机构还会要求消费者

每月同时支付费用和利息

那么利率就更高啦

这个例子里,年化后的IRR远远不止0.5×12=6%

如果要用IRR认真计算的话…

IRR=10.9%

(一般人也可以使用房贷利息计算器进行反推算,输入本金年限以及月供额推算实际年化利率)

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陷阱三:“砍头息”

老张借款10万元置办家电,分12期

月利率0.5%,按月还款

老张借款10万元置办家电,分12期

月利率0.5%,按月还款

签完合同后,发现实际到手只有8万

剩余2万,放贷机构一开始就以

所谓“贷款服务费”的名义收走了

(俗称砍头息)

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如此一来

使用IRR计算得出年化利率为

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从借贷本金中先行扣除的利息、手续费、管理费、保证金

统称 “砍头息”,属于违规产品,

千万不要签约!

贷款一时爽,还款泪汪汪

这样的高利贷,连法院都不支持!

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