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标准普尔家庭资产配置图(家庭资产分配标准普尔图)

家庭配置是给到一个参考依据,建立一个科学的资产配置方案,不一定就是4321。

在资产配置领域内,宣传最广的就是标准普尔家庭资产配置图,与题主的图稍有出入。

标准普尔家庭资产配置图(家庭资产分配标准普尔图)

但从实际应用看,这其实更适合于富裕家庭,对于大部分的中产家庭来讲,借鉴意义多于指导意义。

按税后20万的中产家庭来讲,首先最大的支出可能是房贷,然后还要抚养孩子,有些可能还要赡养老人,再加上日常的生活开支,存款其实不多。

对于这类家庭来讲,理财的现状大部分是将存款做些稳健型的理财,比如放余额宝,或者银行理财,或者购买一定的基金,然后帮孩子购买一两份保险,股票也是行情好的时候跟风投资下。

仅房产一项,可能就占了家庭资产的50-70%,如果是刚需住房,还不能算是投资。

而从保险角度看,理论上应该先保大人再保小孩。但对于资金不宽裕的父母来讲,一般都是优先给小孩买保险。毕竟对于30岁左右的投保人来讲,一份30万保障的重疾险,每年的保费需要近万,如果一家三口全部投保,保费也会成为每年的一大开支。

事实上,对于大众阶层来讲,如果对资本市场不熟悉,还是尽量避开高风险产品,保本升值的钱需要占更大的比重。而风险投资的钱,可以压缩到10-20%,初非你有较强的抗风险能力与心态。毕竟能在股市赚钱的只是少部分,更多的是交了学费而后退学的。

再者,如果不是出于功能性的考虑,不要急着考虑理财险、年金险、养老险。以其买这些,不如长期定投基金或者配置一定的债券型基金。毕竟这类险种周期长,灵活性低,回报也不一定高。

因此,对于家庭理财,还是要根据家庭实际情况做配置,可以参考好的理念,但具体问题还是要具体分析。

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