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学平险报销范围和额度(学平险在家摔伤报销吗)

开学季,绕不开学平险。

最近几天,就收到了学生家长的咨询,说市场上学平险众多,都挑花了眼,该如何买到一款合适的。

做父母的都这样,为了孩子,呕心沥血,哪怕不到100元的学平险总想给孩子挑最好的。

今天,三木就来讲讲学平险怎么挑?

什么是学平险?

图片来之网络

学平险报销范围和额度(学平险在家摔伤报销吗)

号称“学生平安保险”,寓意很好,但本质是给不平安的学生提供事后保障,是结合了意外和疾病住院保障的一种人身保险,不管校内还是校外,都提供保障。

以前一般都是学校统一购买,但是,自从教育部的规定之后,学校不一定统一购买,那么这项任务就落到了家长头上。

即使学校已代买,做家长的最好还是了解下学平险到底提供哪些保障。

1、意外身故或残疾

意外身故按保额一次性赔偿赔偿一笔保险金,按照残疾等级一次性给付残疾金,一共分为10个等级,10级伤残按照10%的保额,9级伤残按照20%的保额,以此类推。

2、意外医疗报销

含门诊和住院,一般先报销医保,未报销的再去理赔,有3项指标要注意:免赔额、报销比例、保额。

计算公式是:总报销额=(总医疗费-医保报销-免赔额)*报销比例

3、疾病身故赔偿

非意外的疾病身故赔偿金,按照保额一次性给付。

4、疾病住院报销:

疾病住院报销,同样的,先报销医保再理赔,也有3项指标要注意:免赔额、报销比例、保额,计算公式同意外医疗报销。

除了以上必含的保障之外,部分学平险会提供额外的保障,比如发生重疾,另外给付一笔重疾保险金,今年新冠肺炎肆虐,因新冠肺炎致死致残另外多给付一笔保险金等。

从学平险的保障责任看,相比意外险多了非意外疾病方面的保障,但身故残疾的保额都普遍偏低,比意外险要低很多。

学平险意外身故残疾一般都是10万保额以下,意外险一般都10万起步,高达50万。

买学平险要看哪几个要素?

学平险报销范围和额度(学平险在家摔伤报销吗)图片来之网络

购买学平险,当然首先要对比以上4大保障,但以下几点也是要重点关注的。

1、意外医疗、疾病住院医疗的报销规则

前文讲到医疗报销的3项指标,免赔额、报销比例、保额(最高报销额度),如果单从指标去论,免赔额为0最好,报销比例100%最好,保额越高越好。

报销比例分得更加细致,如果报销了医保再理赔,报销比例多少,如果没报销医保,直接理赔,报销比例又不同。

以下是某学平险的意外医疗报销规则:

①已参加城镇居民医疗保险或新农合医疗保险的学生和幼儿, 意外伤害门诊扣除100元免赔额后,按90%比例给付理赔

②未参加城镇居民医保或新农合医保的学生和幼儿理赔给付:按条款意外伤害门诊扣除100元免赔额后,按60%比例给付理赔。

2、费率

保费高低当然是最应该关心之一,三木认为,保障好,保费便宜,是首选学平险;保障好,保费稍贵,可考虑;保障差,保费贵,应弃之。

学平险从几十块到200多元都有,确实不算贵,重点还应该放在保障上。

3、保额及理赔服务等

学平险想买过高的保额都没有,身故残疾一般不超过10万的保额,医疗报销最高也在10万以内,且基本都不报销社保外的用药,主要针对小病,如果想针对大病或报销社保外,建议搭配其他医疗险购买。

学生发生意外或一般疾病概率也不算低,学平险的理赔率不会太低,良好的理赔体验也是值得关心的,建议找一家服务好的公司购买。

热销学平险

学平险的保险期限1年,因此,人寿保险公司和财产保险公司都可以销售学平险,且多数产品还都是财产险公司出品。

目前热销的学平险以平安财险、中国人保、太平洋财险、大地财险等为主。

其实,相比人寿险公司,财产险公司也有自己的优势,理赔队伍更加强大些,财险比拼的往往不是产品,而是比拼服务能力和经营管理能力。

三木也花了点时间挑选了几个产品供大家投保参考。

三木制图

学平险报销范围和额度(学平险在家摔伤报销吗)

以平安学平险2020为例,如果选择88元计划,可获得如下保障:

  • 1、意外身故、疾病身故、意外残疾保额3万元;
  • 2、意外门诊报销最高1万元,免赔额100元/次,报销完医保后可以90%报销;
  • 3、意外或疾病住院最高报销6万元,免赔额300元/次,报销完医保后可以80%报销;
  • 4、如果是因为传染病身故,在赔了3万元的基础上多赔3万元,合计6万元。

当然,表中的产品互为优势,如果想报销比例更高,可选择中国人保的健康宝贝,年保费100元。

三木观点

其一,学平险保费便宜,兼顾意外和疾病保障,学龄孩子都可以考虑买一份,开学季,也是热销季,但最好不要买重复了,毕竟这类产品重医疗轻身故与残疾,而医疗又不能重复报销。

其二,学平险也是优势和缺点都明显的产品,当意外险买,身故残疾保额低,且社保外报销不了,当医疗险买,管不了大病,且医保外报销不了。

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