马云在下一盘很大的棋?这次,支付宝再次“携手”银行

这两天,不少网友打开支付宝的时候收到了蚂蚁花呗的私信通知,内容大致是这样的:“花呗合作金融机构更新提醒,为了提供优质的花呗服务,我们持续优选合作金融机构,江苏银行已准备为你服务。”

马云在下一盘很大的棋?这次,支付宝再次“携手”银行

点开“查看详情”后可以发现,原来由蚂蚁小贷提供的花呗资金变成了“蚂蚁小贷+江苏银行”了,意味着蚂蚁正式将江苏银行引入到花呗的资金合作方名录。这样一来,对于蚂蚁来说,可以进一步充实信贷资金来源,保障花呗用户的额度;对于江苏银行来说,也能拓展用户数量,增加消费贷款规模。可谓是“一举两得”,实现双赢。

马云在下一盘很大的棋?这次,支付宝再次“携手”银行

但是,事情没有那么简单,个人认为这样的调整也是会带来不好的影响的:

第一:花呗用户的征信报告可能真的会“花”。

使用过苏宁任性付的朋友可能会清楚,苏宁任性付每一笔借款记录都会上征信,而且金额非常琐碎,比如我们通过任性付买一件衣服100元,也会单独上报征信,等到用户去拉征信报告的时候就会被“惊呆”。

马云在下一盘很大的棋?这次,支付宝再次“携手”银行

这样的事情谁都不想遇到,毕竟个人征信报告是“经济身份证”,在银行贷款的时候至关重要,谁都不想自己的征信变“花”。可是,花呗引入正规银行是否会给个人征信带来负面影响呢?个人认为肯定是会的,江苏银行是正规持牌机构,其信贷业务100%是会上报征信的,所以大家还是谨慎使用。

第二:ABS被终止,马云或许在重新布局花呗资金方

众所周知,蚂蚁的180亿元ABS项目被终止了,虽然是去年11月的业务,但是也是引起了网友的广泛关注,大家纷纷在猜疑:是否是ABS项目融资行不通了,才会引入银行机构进行联合授信呢?

有这样的可能性,但也不绝对。我们知道,自从去年蚂蚁集团上市进程被暂缓之后,关于ABS融资模式就一直被关注,有的人认为这样的融资模式是极具风险的,如果用户无法还款,那么会导致ABS项目逾期,最后风险“雪球”越滚越大。

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所以,为了整改相关业务,达到监管部门的要求,蚂蚁这次通过与银行合作,这样既可以减少ABS项目融资的占比,又能获得银行的合作手续费收入,也是一举两得。

第三:用户的花呗额度需要持续关注,以防被银行降额

如今,花呗和借呗已经成为了我们日常生活必不可少的两款消费借贷产品,相比银行的信用卡,个人认为花呗和借呗产品更加灵活,而且线上线下都能使用,还可以支持分期付款,关键是利率还比银行低。

马云在下一盘很大的棋?这次,支付宝再次“携手”银行

不过,还是要提醒大家一句:如果蚂蚁调整借贷资金方,那么引入的银行机构可能不止江苏银行一家,这时候我们就要警惕了,因为银行风控系统往往是比较严格的,要切记不能使用花呗套现,防止被降额。


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