基金定投口诀(基金定投的真实经历)

第一:基金定投第一步:看温度,定指数

买基金就像买衣服

1. 看季节,买衣服——看温度,定指数

2. 预算买衣服花费——计算定投金额

3. 抓住打折机会,多买几件——抓住促销机会,要多买

基金定投口诀(基金定投的真实经历)

基金定投口诀(基金定投的真实经历)

第二:确定定投金额

买基金就像买衣服,预算买衣服花费,确定基金定投金额

有目标定投:

例如:老王养老金计划:

老王希望20年之后,能够积攒30万的养老金

目标实现的时间最好要大于5年,这样才能享受到时间带来的复利效应。

1:不考虑收益率:30万/20年/12月=1250元

2:收益率设为:15%,通过定投计算器,每月定投198元,就能实现30万元的养老目标。

基金定投口诀(基金定投的真实经历)

无目标定投:

1. 要确定自己的存量金额,盘点自己有多少存款。

2. 确定存款平摊月份,为了分散风险,至少1年以上

3. 确定每月的增量资金,月收入,减去月支出,余钱投资

4. 确定全面的保险费用,家庭每年的保费,平摊到每个月;

5. 确定风险系数。

例:你的风险系数;

(100-当前自己的年龄)/100

如果你是25岁,那么你的风险系数就是75%,高风险资产比例可以为75%

例王二今年30岁,有10万元积蓄,准备把自己的存款平摊到20个月里去做基金定投,每个月的工资扣税后到手6000元,每月基本支出为2000元,工作比较稳定,保留3个月的应基金,全年保费支出6000元,风险系数为70%

存量资金:100000-3×2000=94000元 94000/20=4700yuan

增量资金:6000-2000-500=3500元

定投资金:(4700+3500)x70%=5740元

基金定投口诀(基金定投的真实经历)

第三;基金定投买入与卖出操作

(买基金就像买衣服,看准促销机会要多买)

基金定投口诀(基金定投的真实经历)

2020年6月份,上证50指数13.6度,买入金额=5740×80%=4592元

1. 下个月温度升到21度,当月买入金额=5740元x60%=3444元,剩下的22296元存入货币基金。

2. 当温度升到30度以上,这个月就可以先不买,把钱都存在货币基金里

3. 当温度降到0-10度,大部分田野的投资金额5740元加上以前每月多余的存在货币基金的资金全部投入。

(基金卖出)

假如我们已经定投了10个月,我们一共投入了5万元

1. 当指数温度达到了45度,卖出50%,也就是2万5;

2. 下个月温度还是40度以上,再卖出50%也就是12500元;

3. 下下个月超过50度时,我们就可以把剩下的份额全部卖出了。

第四:指数切换,钱要花在刀刃上

指数切换:当出现另一只指数温度低于当前正在定投的指数温度时,我们就要迅速的切换指数。

我们一直再定投的中证500,中证指数温度一直徘徊再21-25度,但是某一个月上证50的温度竟然降到了16度,比中证500指数温度低了5度以上,那么这个月我们就不再买中证500对应的基金了,要买上证50对应的基金。

中证500—上证50

对于原来定投的基金,可以继续持有,等到40度以上分批卖出,当我们持有的基金温度都超过50度后,全部卖出,耐心等待指数温度转凉之后,开启新一轮定投。

基金定投口诀(基金定投的真实经历)

投资有风险,入市需警慎!


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