非柜面交易是什么意思(非柜面交易是永久吗)

自从央行实行“断卡行动”以来,明确出台了一系列的政策,其中就明确规定了:严禁买卖银行卡,严禁任何人使用银行卡进行任何的违法犯罪活动。

非柜面交易是什么意思(非柜面交易是永久吗)

但是把银行卡借给别人使用,也是分很多种情况的。如果只是一般的出借,小金额的收款,一般都不会有很严重的后果。但是一旦被银行查实,有涉及洗钱的违法犯罪事情,那后果就会相当地严重了。

出借银行,不涉及违法犯罪活动的

如果你借银行卡给别人使用,使用你银行卡的人,没有涉及到违法犯罪活动,银行是不会对你进行任何的处罚的。

按照央行的规定,个人每天转账达到20万,就必须要上报国家反洗钱中心的。有人可能会问,为啥自己经常转账,而且都是大金额的,也没有被提醒啊?那是因为在你不知道的情况下,银行早就把你查了几十遍了。之所以没有惊动你,是因为你的转账都是合法的。

虽然央行规定了,个人银行卡不能外借。但是你借给别人了,银行也不可能知道。所以只要你外借的银行卡,正常使用,就不会有任何的问题。

银行卡经常大规模资金转账

很多的行为,都是介于没有违法和违法犯罪之间。如果你出借的银行卡,进行了大笔的资金转入转出。那你的这张银行卡,就跟可能会被银行的反洗钱系统盯上。

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如果转账频繁,那轻一点的就是银行会打电话给你,核实转账的目的和用途。如果频率很高,又和你的收入工作明显不符合,那银行就会把你的这张卡,进行非柜面交易限制冻结。但是对于你个人名下的其他银行卡,则没有任何的影响。

被确定参与了违法犯罪活动

如果你出借的银行卡被查明了,进行了违法犯罪活动,像洗钱,电信诈骗等。首先,你的这张银行卡会被冻结。这就是最轻的处罚了。

其次,如果情节很严重,你名下所有的银行卡都会被冻结。而且很有可能你还会被司法传讯,去派出所做协助调查。

非柜面交易是什么意思(非柜面交易是永久吗)

对于个人名下有银行卡涉及违法犯罪的行为,央行下了处罚规定:如果个人名下一张银行卡涉及违法犯罪活动,那他所有的银行账户,五年内全部都限制非柜面交易。

什么意思?就是你所有的银行卡,除了能在银行柜台存钱取钱外,其余的所有功能都不能使用。转账、收款、绑定第三方平台交易等,全部都不能使用。

你每天早上去吃个早餐,微信、支付宝付款?对不起,你的银行卡不能绑定任何第三方支付平台。所以没法付款,只能现金结算。

可以这么说,你的银行卡基本上就是废了。你的生活处处受到限制,极大的不方便。

刑事责任

上面说的都是银行对个人的处罚。如果你银行卡涉及的违法犯罪活动特别严重,你肯定还会被公安机关传唤。

如果你只是借卡给别人,那你要证明自己没有从事过违法罪犯的事情。证实你确实没有参与后,那或许只是批评教育一顿。

非柜面交易是什么意思(非柜面交易是永久吗)

如果你存在主观上的,明知道对方是做违法犯罪活动,你还出借,那你肯定还要背负刑事责任。

千万不要贪图小便宜,出借银行卡后果很严重

说了这么多,就是要告诉大家,千万不要贪图一些小利小惠。一定要保护好自己的银行卡,不要轻易就把银行卡借给他人使用。更不能为了一点钱,而把银行卡卖给陌生人。


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