超赔险是什么意思(超赔险骗局)

这几天,河南郑州等地出现罕见持续强降水天气过程,郑州全市普降大暴雨、特大暴雨,累积平均降水量449毫米。特别是20日16-17时郑州本站降雨量达201.9毫米,超过我国陆地小时降雨量极值。

超赔险是什么意思(超赔险骗局)

图片来源于网络@lam胖不了

巨灾天气带来了巨大的人身伤害和财产损失,特别是从网上流传的视频中可以看到,很多车辆被洪水冲走,还有很多车辆被泡在水里无法动弹。据保险公司透露,郑州20日已累计数万报案量,预计这一数字还会增加。天气预报显示,21-23日河南仍有降雨,有可能损失会进一步加大。郑州市常住人口1260万,机动车保有量490.1万辆。因此,本次雨情造成的损失无疑将是巨大的。那么,洪水退去后,车辆泡水,保险公司到底赔不赔呢?为此,长镜头特意采访了车险领域的专家。

承保车辆有车损险是前提

首先,保险公司赔付的前提是承保车辆有车损险,且在有效期内。其次,还要理解“综改”的概念,即车险综合改革,是以2020年9月19日零点为界,在原有保障基础上新增加盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方等7个保险责任。上述保险责任原先需要额外投保,改革后都涵盖在车损险责任范围内,消费者无需额外支付保费。也就是说,一旦车辆被推定全损,车损险保额是多少,就赔多少。

因此,如果是车辆原地停放被淹,只要是综改之后的保单,车损险就包含有发动机涉水险,因此都是可以赔付的。综改前的保单有不计免赔条款,会根据实际情况确定是否全额赔付。

超赔险是什么意思(超赔险骗局)

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需要强调的是,车辆行驶中涉水熄火,如果驾驶员进行二次点火,造成发动机损坏,则不属于赔付范围之内,所以千万不要在涉水过程中二次点火。但是即使是发动机损坏,车损险也会赔付车辆的其他损失,但是不包括发动机。此外,还有一点也要注意,洪水退去后需要打保险公司电话报案,使用拖车过去定损,千万不要自行启动车辆。

超赔险是什么意思(超赔险骗局)

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泡水车后续如何处理

对于一些静态被泡的车辆,如果泡水不严重,那就主要以清理内饰、地板、底盘为主,主要是清理费用,这个费用是在车损险赔付范围之内。如果泡得比较严重,比如水已经漫过了引擎盖或者是没顶,导致车辆的维修损失金额已经超过了车辆自身价值或者是维修的价值已经达到了车损保额的40%以上,那保险公司就可以考虑推定全损,保险公司以全损赔付客户,车辆将会通过残值拍卖平台进行拍卖。

所谓推定全损,就是说当被保险车辆的维修所需时间过长或费用过高时(通常为车辆修理费/车辆出险前实际价值大于等于40~50%),车主可与保险公司协商,按照车辆出险前的实际价值全部赔偿给被保险人,车辆残值权益归保险公司处理。推定全损适用于车辆发生重大事故、遭遇水淹等情况,可帮助车主快速拿到理赔款重新购车。

对于保险公司而言,推定全损并不亏,首先可以迅速解决问题,避免长期纠纷,而且保险公司可以把水淹车辆处理给下游的事故车处理公司,再对车辆进行拆解,或维修后再行销售(当然,相关公司都会保障车辆受损信息的透明,不能欺瞒消费者)。而且对于用户而言,水淹车辆继续维修的成本很高,而且后续也看经常发生故障。

此外,对于新能源汽车,在赔付上,目前还没有单独的条款。新能源汽车和燃油车是一样的,在推定全损的比例上有可能比燃油车还要低,也就是他损失到50%的话就有可能推定全损,因为新能源车的零整比普遍高于燃油车。

目前看,郑州的车损数量很大,一般面对集中式大的灾难的时候,保险公司会开通绿色通道,进行快速定损、快速理赔、快速赔付。因此,车主朋友们可以保持镇定,及时报案,等候处理。

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像郑州这种大规模的灾害,在保险公司是有巨灾代号的。因此,一般的保险公司都会在再保公司投保,这种再保险一般是超赔。再保合约超赔合约指的是单次灾害损失,比如超过一百万、两百万、五百万、八百万、一千万等某一个量级,看各个保险公司向再保公司投保的超赔起赔线是多少。超过部分将会由再保公司承担。

驾驶安全更重要

了解了泡水车的处理方式,车主是不是就能松上一口气呢?还不行!

据中央气象台官微报道:预计,7月21日14时至22日14时,河南中北部、河北中南部、山西东部以及广西东南部、广东西南部、海南岛北部、台湾岛北部等地的部分地区有暴雨到大暴雨,其中,河南北部、河北南部局地有特大暴雨(250~280毫米);上述部分地区伴有短时强降水(最大小时降雨量20~50毫米,局地可超过70毫米),局地有雷暴大风等强对流天气。

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由于连续的暴雨,非必要情况不要出行,如果必须驾车出行,则要保障驾驶过程中的人车安全。

首先,雨天驾车时容易视线模糊,最好放慢车速,不要跟车太近,更不要频繁超车,避免发生交通事故。

其次,雨天驾车还需特别留意路上的行人和非机动车。行人、非机动车在打伞、穿雨衣后,视觉和听觉都会受到一定程度的影响,稍不留意便会发生意外。

此外,遇到积水路段时,驾驶员应放慢车速观察前方路况再决定是否前行。涉水行驶前应查看水的深度。如果水深没有没过保险杠,可以尝试挂低速挡,加大油门,匀速经过,中间千万不能踩刹车,不能换挡,不能让车辆停下来。如果水位达到保险杠或轮胎的三分之二处时,则应尽量绕行,切勿强行通过。

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需要再次强调的是,如果车辆在涉水过程中熄火,在尚未确定电路系统、发动机组件等部件未进水之前,切忌重新点火启动,必须在原地等待救援或让4S店专业人员到场处理。避免因误操作造成发动机损伤和保险公司不予理赔状况的发生。

当然,更极端的情况是,汽车在深水区熄火或者是车辆不幸落水。在这种情况下自救的时间非常有限,应当马上进行自救。

实际上,如遇暴雨天气,且车辆周围已经形成积水,最佳选择是立刻打开车门离开车辆。若积水已经没过车体超过二分之一,打开车门已经不再可能,这时车窗就成了最佳的逃生路径。如果积水尚未堵住车窗,则应抓紧时间解开安全带,打开中控锁,摇下车窗逃生。若车体被整个淹没,水压致使车窗无法摇下,就要利用身边的灭火器、羊角锤等工具砸破侧车窗,或是用座椅头枕的插头撬碎侧车窗玻璃逃生。

此外,部分车型虽可以放倒后排座椅,使车厢和后备厢连通,但因操作程序较为复杂,在紧急情况下,人要快速完成一系列动作是较为困难的。

因此,对于有经验的老司机,一般会在驾驶位周边放置一些随手就能拿到的小工具。例如裁纸刀,紧急情况下可割断安全带;钳子,紧急情况下可利用尖角击碎侧窗玻璃;头灯,可用于晚间的照明等。此外,后备厢还可以备上拖车绳、拖车钩、螺丝刀等相应的随车工具,以便在必要的时候和车友能进行互帮互助。

总之,随时关注天气变化,遭遇大暴雨时,千万别贸然涉水行车,以免造成人车的损伤。另外,下大暴雨时也尽量不要将车辆停在地下车库,人也不要躲在地下车库中的车辆里,这些都是很危险的。最后,祝福郑州的朋友们平安、加油。


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