免赔额是什么意思(1万免赔额是什么意思)

哈喽,大家好,我是小任。今天主要跟大家讲一讲百万医疗险的免赔额。

百万医疗险,这个险种通常保的是大的疾病。

保险的本质就是:防范大的风险,小的风险不对家庭产生灾难性影响,可以风险自留

换言之:小的疾病,花销几百几千的疾病是无法或者很难报销的。

一、 1万元免赔额

百万医疗险是有一个免赔额,免赔额通常是1万。

免赔额是什么意思(1万免赔额是什么意思)

部分百万医疗的免赔额是5000元,甚至没有免赔额或免赔额为100元。

二、可以累积的免赔额

免赔额累计,累积的周期一般是本个保障年度。

换言之:下一个保障年度,免赔额要重新计算。

当然了,也有特殊情况,这个特殊情况也重点一下吧:

好医保长期医疗险,受众群体也特别广,很多消费者选择了它,6年版本的好医保长期医疗,免赔额是可以累积到整个保证续保期间的,即6年内可以累积的。

免赔额是什么意思(1万免赔额是什么意思)

但是注意一个前提:若转保升级至新产品,要重新计算1万元的免赔额的。

好医保长期医疗险20年版本的免赔额:每年都有重新计算一个免赔额的,即不会累积的。

如果有住院或手术行为,没有达到报销的起步线,怎么办?

1、可以向报销公司报案,保险公司可以做一个批注;

2、也可以不报案,下次达到报销起步线了,可以一起报销,记得要备存好发票(或医保报销的分割单原件)以及纸质版医疗档案+医院的红章(与院方多沟通,就说自己有商业保险,需要好几份有红色公章的医疗档案,记得多打印或复印几份,加盖医院的红色公章。)

三、重大疾病与免赔额

产品越来越人性化,如果确诊合同里约定的重大疾病,一般是没有免赔额。

所以百万医疗险的合同里,也如同重疾险合同一般,会密密麻麻罗列很多重疾的种类和达到那些病种的标准。

为什么会罗列重疾病种的条款呢?

因为达到了那些重疾病种,可以享受没有免赔额的“待遇”(也有的产品,甚至还会给1万元的重疾津贴),如果没有达到重疾病种,不是不能报销的。

很多人误认为没有达到重疾标准,是不给报销的,那是错误的言论的。

只是不能享受没有免赔额的“待遇”,有重疾津贴的,也同样无法得到重疾津贴的赔付。

四、扣除免赔额,如何计算实际该报销的金额呢?

笼统的算法就是:

医疗花费的钱—(减去)国家医保(统筹支付)等报销项目(例如社保、新农合、城镇医保、公费医疗、大病医疗、民政救济以及第三方责任人的医疗赔付等)—(再减去)免赔额=X

这个X如果是正数,就是能报销的金额。

这个X如果是负数,证明还没有达到报销的金额。

举一个例子,医疗总保费在15万元,社保报销了8万元,自费7万元。

百万医疗险报销的钱如下:

15万-8万-1万=6万元

严格的讲,还要减去免责内容的费用。

例如一个轮椅的费用(轮椅属于辅助器具或器材,一般属于商业险的免责内容。)

如果未经国家医保报销的百万医疗,一般只能报销可报销金额的60%,如果经过国家医保报销(哪怕报销1分钱),可报销金额一般都可以100%报销的。

特殊情况,例如报销90%,合同里会有标注的。

五、免赔额与性价比:

免赔额的高低相差特别悬殊或者免赔额是否可以累积,小任认为都不能成为选择百万医疗的核心因素,其他的保障内容,或许比它重要得多。

即便免赔额比较人性化,但是核心的保障内容欠缺,我都不会选择,也不会大力推荐那样的百万医疗险。

因为免赔额不能成为核心选择要点,它仅仅能锦上添花而已。

写在最后

保险作为对未来的保障,对未来生活的支撑,是每个人都必备的。

但是每个人的情况不同(比如自己的身体状况、承担的家庭责任等),对未来可能也有不同的安排,这就需要在保险的配置上基于个人情况再做灵活调整。


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