100万存银行一年利息多少(100万理财最佳方案)

如果现在手上有100万闲钱,5年内都用不到,现在给两个选择,一个是把钱存银行吃利息,一个是拿去买房投资,怎么选比较好?

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钱存银行和用于买房,谁更划算?

要从二者当中选择一个最优的,主要还得看5年后谁能带来更多的收益。钱存在银行能获得的收益,无非就是存款利息,而买房的收益则有可能是房价上涨的差价及租金。

先来看银行存款。如今,银行存款的利率并不是很高,尤其是下半年存款利率的报价机制出现调整后,高利率的存款进一步减少,且存款利率也有所下降。若要尽量选择利率较高的存款,可以有以下三种选择。

首先,就是5年期的定期存款。现在的银行存款利率是由‘存款利率+基点’的方式构成的,基点的上限决定了存款利率的上限。因为基点上限的存在,导致现在5年期以下的存款利率都不可能超过3.5%。唯有5年期的存款,还能达到4%以上,比如下面这家银行的存款。

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利率达到4%应该算是目前定期存款利率的天花板了,即便不是,那也肯定是接近天花板。按照这个利率计算,100万存银行,5年后的利息就是20万元。

其次,就是5年期的大额存单。与定期存款一样,大额存单的利率也受到了新报价机制的限制,所以现在利率能超过4%的大额存单,就只有5年期的才会有。目前,一些小银行发行的5年期的大额存单,最高利率可达到4.05%,100万存5年,利息就是20.25万元。

再次,还可以选择结构性存款。结构性存款没有固定的利息,利率较低的时候可能连定期存款都不如,但利息较高的时候绝对比定期存款和大额存单的利率都要高。

比如某股份制银行目前在售的一款结构性存款,收益率在0.55%—5.51%之间,若能拿到最高的5.51%的收益,100万存5年,总收益就能达到27.55万元。

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再来看买房投资。如果打算买房投资的话,肯定得在那些房价仍然在上涨的城市买才行,好在如今仍然有不少城市的房价还在涨。不过,手上只有100万资金的话,如果不贷款,可选的城市还是有限的。

这里就以房价刚1万出头的长沙为例,100万差不多可以买一套100平米左右的房子。而根据统计局公布的最新数据显示,长沙过去一年的二手房价格涨幅为5.7%,按照这个涨幅,5年后的房产价值可达到132万左右,毛收益为32万元。

然而在买房投资中,还有一些成本不得不考虑进去,比如中介费、税收、房屋维修基金等等。假如这些费用加起来为房屋价值的5%,那就是6.6万元,减去这部分成本后的收益就还剩25.4万元。

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另外,就是看房子要不要出租。如果要出租的话,前提是买的精装房,如果是毛坯房,还要自己出装修费的话,5年的租金收入可能都还不够回本。

假如每月的租金2000元,一年就是2.4万,5年就是12万。这12万也不是净收入,因为就算是精装房,要出租至少也得添置一些家具、电器之类的,假如用其中的2万来购置这些,就还剩下10万。

所以,买房投资依靠房价上涨和租金的收入,在扣除一些成本后,净收益就是35.4万元,相比存在银行还是要高不少。

不过,买房投资也有两个缺点,一个是收益的不确定性较大,因为房价的上涨并不是固定的,万一房价不涨了,预期的收益也就达不到了。另一个就是比较麻烦,无论是房子买卖还是出租,都是需要操很多心,远没有存银行那么简单。而这也是为了追求更高的投资回报需要付出的代价。


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